Bugün ülkemizde çeşitli ödeme sistemleri çalışmaktadır. Bununla birlikte, bugün Rusya Federasyonu Merkez Bankası sistemi, tüm bankacılık sisteminde en önemli ve hatta kilit rolü oynamaktadır. Tüm Rus ulusal ödeme sisteminin kurumsal temelini oluşturur.
Konsept
Rusya Bankası Ödeme Sistemi (PSBR), karmaşık bir organizasyonel ve teknolojik sistemdir. Ülkenin mevzuatına uygun olarak Rusya Bankası'nın hedeflerine ulaşmayı amaçlayan bir dizi görevi yerine getirir. Rusya Merkez Bankası'nın ödeme sistemine ilişkin düzenlemeye göre, tüm katılımcıların kanunla belirlenen şemaya göre birbirleriyle işlem yapmasına izin veren ortak kurallar, sözleşme ilişkileri, metodolojiler olarak anlaşılmalıdır.
Kredi kurumlarına ve kamu kurumlarına geniş bir hizmet yelpazesi sunar. RPBR, ulusal RPRP'de en düşük riske sahiptir. Rusya Federasyonu Merkez Bankası, tüm altyapının ana istikrar unsuru olarak hareket eder. Son zamanlarda, PBR'nin geliştirildiği yıllar, likidite yönetimi hizmetlerinin kapsamının genişletilmesiyle karakterize edildi.organize pazarlarla etkileşim.
Sistemi düzenlemenin yasal dayanağı şunları içerir:
- Rusya Federasyonu Medeni Kanunu;
- FZ "Merkez Bankasında";
- FZ "Bankalar ve bankacılık faaliyetleri hakkında";
- bankalar için kurallar;
- Muhabir hesaplarla ilgili bankacılık anlaşmaları.
Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın ödeme sistemi, ülkede para politikasının yürütüldüğü ana unsurdur. Ödeme sayısı ve hacmi açısından önemli olan işlemler bunun üzerinden geçer.
Mevcut durum
Rusya Federasyonu devlet ödeme sisteminin ana ve önemli bileşeni Merkez Bankası'nın ödeme sistemidir. Ülkenin maliye politikasının uygulanması için merkezi kanal olarak hizmet eden kişidir.
Bu tür sonuçların geçerliliği aşağıdaki verilerle doğrulanır. Örneğin, 2018'de kredi kuruluşları-operatörleri 513.173,2 milyar ruble transfer etti. Aynı zamanda, RRP çerçevesinde - yaklaşık 1.340.034.2 milyar ruble. Bu nedenle, Rusya Merkez Bankası'nın kendi sistemi içinde, hacmi piyasa işletmecisi olan kredi kuruluşları aracılığıyla aktarılan hacimlerden 2,5 kat daha fazla olan fon transfer ettiği söylenebilir.
FZ No. 86-FZ "Rusya Merkez Bankası Üzerine", Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın rublenin istikrarı gibi hedefleriyle birlikte, ana hedefin Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın sürekli işleyişi olduğunu ortaya koymaktadır. tüm sistem bir bütün olarak. Aynı zamanda, net ve sürekli işleyen bir ödeme sistemi, rubleyi bir ödeme aracı olarak kullanarak istikrarını korur ve aynı zamanda kredi ve finansal gücün güçlendirilmesine yardımcı olur. Bankalararası işlemler ve ödemeler yoluyla Rus endüstrileri.
Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın hedefleri, işlevleri ve yetenekleri, sistemin kendisini Rusya'nın mali politikasını uygulamak için ana seçeneklerden biri olarak belirlemekte ve lider rolünü garanti etmektedir. Rusya'daki önemli tutarlar ve ödemelerin hakim payı FSBR'den geçmektedir. Belirtilen nedenler onu Rusya'da sistematik olarak önemli olarak tanımlıyor.
Rusya Federasyonu Merkez Bankası, ödeme sistemini düzenler, kontrol eder ve ayrıca diğer katılımcılara karşı yükümlülüklerini yerine getirir.
Rusya Federasyonu Merkez Bankası, verimliliğinin artırılması ve sürekli işleyişin sağlanması açısından kendi sistemini geliştirmeye yönelik tedbirler alıyor. Bu geliştirme, maliyetleri düşürerek verimliliği artırmayı, sunulan hizmetlerin kalitesini artırmayı, hem ödemelerin hem de taleplerin ve kontrol eylemlerinin verimliliğini artırmanın yanı sıra finansal risk, iflas riski, operasyonel risk, sistemik ve yasal tehlikeleri az altmayı amaçlamaktadır.
Sistemin işleyişi, bankanın öneminin ana yönlerini, askıya alma kurallarını, takas başlatma prosedürünü tanımlayan "Rusya Bankası'nın ödeme sistemi hakkında" düzenlemesi ile düzenlenir. ve yerleşimler.
Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın ödeme sistemi, bölgesel kapsam ve yapılan ödemelerin boyutu, kural ve prosedürler, katılımcıların ve ödeme belgelerinin bileşimi, ödemelerin hızı ve kullanılan teknolojiler bakımından farklılık gösteren ödeme sistemleri ve mekanizmalarına sahiptir.
Görevlersistemler
Ödeme sisteminin karşı karşıya olduğu ana görevler şunlardır:
- güvenilirlik, verimlilik ve operasyon güvenliği;
- İş kesintilerinin olmamasını garanti etmesi gereken güvenilirlik ve güç;
- iş akışı çıktısı için verimlilik;
- yaklaşımda adalet.
Aşağıdaki tablo 2018 RPBR verilerini özetlemektedir.
| Sistem | Transfer sayısı, milyon. | Yapı, % | Transfer hacmi, milyar ruble | Yapı, % |
| Bütün sistem | 1435, 9 | 100 | 1 340 034, 2 | 100 % |
| BESP | 3, 4 | 0, %23 | 560 123, 2 | 41, %79 |
| VER | 839, 9 | 58, %49 | 645 179, 4 | 48, %14 |
| BAŞKAN | 592, 6 | 41, 27% | 134 728, 6 | 10, 05 % |
| Posta ve telgraf teknolojisi | 0, 0021 | 0, 000146 % | 2, 95 | 0, 0000022 % |
İşlevler
Sistemin ana işlevi, dinamiklerin sağlanması olarak adlandırılabilir veciro istikrarı. Etkin bir sistemle, parasal alan üzerinde iyi bir kontrole sahip olmak, kredi kurumlarının likiditelerini aktif olarak korumalarına yardımcı olmak ve böylece büyük fazla rezerv ihtiyacını az altmak da mümkündür.
Ödeme sistemi şunları garanti eder:
- Fonlar, alındığı gün müşteri fonlarına yatırılır. Bazı bölgelerde, bu fonların borçlandırılması ve kredilendirilmesi, anında kullanım imkanı ile gerçek zamana yakın bir modda gerçekleştirilir.
- Finans kurumlarına güvenli gün içi krediler sağlayarak ödeme gücünü yönetme yeteneği.
- Kredi, mevduat, nakit ve diğer işlemlere hizmet vererek mali politika önlemlerinin uygulanması.
- Finans piyasasındaki yerleşim yerleri.
Sistemdeki bilgilerin güvenliği ile ilgili olarak, aşağıdakiler sağlanır: kimlik, bütünlük kontrolü ve ödeme belgelerinin gerçekliğinin kanıtı, erişim haklarının ayrılması ve ödeme işleme kaynaklarına tutarsız erişime karşı koruma sistem, mutabakat işlemleri üzerinde kontrol, ödeme bilgilerinin gizliliği (kriptografik koruma), yazılım ve donanım sistemlerinin ve bilgi kaynaklarının yedeklenmesi.
Temel öğeler
Tablo, sistemin ana unsurlarını açıklar.
| Element | Karakteristik |
| Kurumlar | Para transferi hizmetleri sağlayınve borç geri ödeme |
| Araçlar | Acenteler arasında aktarım gerçekleştirin |
| İlişkiler | Nakit olmayan ödemeler için prosedürü düzenleyin |
Tüm öğeler birbiriyle yakından bağlantılıdır. Etkileşim, düzenleyici belgelerde ve uluslararası anlaşmalarda belirlenen yerleşik kurallara göre gerçekleştirilir. Sistemin tüm çalışmaları, özel yasal düzenlemelere ve işleyişine ilişkin kurallara dayanmaktadır.
Rusya Merkez Bankası'nın ödeme sistemi şunları içerir:
- Acil çevrimiçi elektronik ödemeler;
- sürekli faaliyet gösteren bölgelerde yetmişten fazla özel elektronik ödeme sistemi;
- Sürekli faaliyet gösteren Moskova bölgesinin elektronik ödemeleri;
- ülkenin farklı bölgeleri arasında 1-2 gün içinde Rusya Federasyonu bölgeleri arasında fon transferine izin veren bir dizi elektronik ödeme;
- ödeme terminallerini kullanan ödeme sistemleri;
- Rusya Federasyonu'nun bazı bölgeleri ve Rusya Federasyonu Merkez Bankası bölümleri için bir dizi özel ödeme cihazı.
Genel olarak, RPBR sisteminin kendisi aşağıdaki tabloda gösterildiği gibi birkaç alt sistemden oluşur.
| Altsistem | Karakteristik |
| Normatif | İşleyişin temelleri hakkında bir dizi yasal belge |
| Kurumsal | Tümün sorunsuz çalışmasını sağlayan kuruluşlar topluluğu |
| Teknolojik | İşlemler ve transferler için kullanılan teknolojiler |
| Hizmet | Ödeme hizmetlerinin farklılaşmasını oluşturan hesaplamalar kümesi |
Ana üyeler
Rusya Merkez Bankası'nın ödeme sisteminin katılımcıları arasında şunlar bulunabilir:
- Rusya Federasyonu Merkez Bankası kendi bölümleriyle temsil edilmektedir.
- Rusya'nın ulusal ödeme sistemindeki finans kurumları ve bankalar
- Federal Hazine.
- Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın finans kuruluşu olmayan diğer müşterileri (şubeler).
Merkez Bankası'nın yetkinliği, risk yönetimi ve likidite riski kontrolünü içerir. Ayrıca katılımcılarını düzenler, sistemin ana operatörü olarak hareket eder.
Rusya Federasyonu Merkez Bankası tarafından risk yönetiminin özü aşağıdaki gibidir:
- Mali sıkıntıda olan bankalara önleyici tedbirler uygulamak;
- kredi kuruluşlarının takas faaliyetleri alanındaki faaliyetlerinin kontrol edilmesi;
- yerleşimlerin düzenlenmesini sağlayan yasal normların geliştirilmesi;
- kanal koruma biçimleri oluşturma ve uygulama.
Sisteme katılan ve Rusya Federasyonu Merkez Bankası müşterisi olan kişilerin banka hesapları şubelerinde açılır.
Ödeme sistemindezorunlu katılım. Rol için ön koşul, Rusya Federasyonu Merkez Bankası ile bir muhabir hesabının açılmasıdır. Ödeme sistemindeki bir rolü askıya alma prosedürü kullanılmaz. Kurumun katılımı, hesap sözleşmesinin sona ermesinden sonra veya finansal şirket için bankacılık lisansının finansal şirketten iptal edildiği andan itibaren sona erer. Tanımlama birkaç dizin tarafından yapılır:
- BIC RF dizini (Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın yapısal bölümleri, finans kurumları ve bölümleri için);
- BESP sistemindeki katılımcıların dizini;
- Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın ödeme sisteminin her yerel şubesinde kullanılan yerel dizinler (finansal kurum olmayanlar dahil tüm müşteriler için).
Referans kitapları benzersiz Rus kimlik kodları kullanır. Müşterilerin bankalarındaki hesap numaraları, Rusya Federasyonu Merkez Bankası ve finans kurumlarının muhasebe kurallarına göre oluşturulmuştur.
Rusya Federasyonu Merkez Bankası, ödeme altyapı tesisleri işletmecisi ve para transferi operatörü olarak, müşterileri olan Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın ödeme sistemine katılan bankalardaki hesaplar aracılığıyla fon transfer eder..
Rusya Federasyonu Merkez Bankası, ödeme sistemi katılımcılarına aşağıdaki hizmetleri sunmaktadır:
- bakım hizmetleri;
- takas hizmetleri için ödeme;
- ödeme hizmetleri.
PSBR, Rus düzenlemeleri tarafından belirlenen hafta sonları ve tatil günleri hariç her gün çalışır.
Sisteme katılım kriterleri aşağıdaki gibidir:
- müşteri gibi davranırkredi kurumu - doğrudan katılımcı;
- Elektronik formdaki siparişleri kullanarak fon transferi hizmetine erişim sağladı;
- kuruluş Rusya Federasyonu Bankasının müşterisi olarak kayıtlı değil.
Katılımın dolaylı doğasının, kuruluşların kendilerinin Rusya Merkez Bankası ile anlaşma yapamayacakları, ancak yalnızca doğrudan bir katılımcı aracılığıyla anlaşma sağladıkları gerçeğinde ifade edildiği ortaya çıktı:
- kredi kuruluşlarının Rusya Federasyonu Bankası'nda muhabir hesabına sahip olduğu bir durumda;
- doğrudan bir katılımcının sisteme katılmayı bıraktığı bir durumda, ardından müşterileri de.
Bankalar arasındaki ana yerleşim sistemleri
Rusya Federasyonu'nda aşağıdaki tabloda sunulan bir dizi paralel bankalararası ödeme sistemi vardır.
| Sistem | Karakteristik |
| Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın ödeme sistemi | Yerleşimler ağ üzerinden merkezi olarak yapılır. Her bankanın nakit rezervlerin tutulduğu kendi açık muhabir hesabı vardır. |
| Bankalararası Uzlaştırma Sistemi | Katılımcılar arasında doğrudan yazışma oluşumuna dayalıdır |
| Temizleme sistemi | Takaslar bağımsız takas şirketleri tarafından gerçekleştirilir |
| Banka içi ödeme sistemleri | Ana kuruluşlar ve banka şubeleri arasındaki yerleşimler. |
Ödeme sistemiRusya Federasyonu Merkez Bankası merkezidir ve geri kalanı merkezi değildir.
İşlem temelleri
RPBR'de katılımcıların kompozisyonu, kapsama alanları, zaman dilimi, uygulama temelleri, teknolojiler açısından birbirinden farklı hesaplamalar vardır.
Aşağıda mevcut yerleşim sistemlerini ve özelliklerini ele alacağız.
| Mevcut hesaplamalar | Karakteristik |
| BESP (bankalar arasında elektronik olarak) | Amaç: çevrimiçi para transferi yapmak. Yerleşimler ülke genelinde elektronik teknolojiler kullanılarak gerçekleştiriliyor |
| WER (bölgeler içinde) | 70 üniteden fazla. Sürekli çalışırlar ve Rusya Federasyonu Merkez Bankası sisteminin bölgesel bileşenlerine, yani Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın bölge ofisine bağlı bölgede para transfer ederler. Bölge genelinde elektronik teknolojisini uygulamak |
| Moskova Bölgesinin VER | Uçuş modunu veya sürekli seçeneğini uygula. |
| MED (bölgeler arasında) | Ülkenin bölgeleri arasında para transferi yapılıyor. Bölgeler arasında elektronik teknolojisini uygulayın |
| Aviso sistemi | Hem aynı bölge içinde hem de between arasında aktarıma izin veren kağıt teknolojisi |
Rusya Merkez Bankası ödeme sisteminin geliştirilmesinin bir parçası olarak BESP sisteminin belirli özellikleri:
- Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın tüm sistemi çerçevesinde çalışır;
- sadece acil transferlerin kullanılabilirliği;
- Transfer sadece elektronik siparişler bazında gerçekleştirilir;
- Çevrimiçi elektronik fonları kabul edeceğiz.
Elektronik teknolojileri kullanan ödemeler, toplam işlem sayısının neredeyse %99'unu oluşturuyor.
Elektronik teknolojileri kullanarak RPS'deki yerleşim sistemini uygularken, elektronik mesaj şeklinde belgeler oluşturulabilir. Bu tür mesajların formatı Rusya Federasyonu Merkez Bankası tarafından geliştirilmiştir. Rusya Merkez Bankası'nın taşıma sistemi kullanılarak gönderilirler.
Rusya Merkez Bankası'nın ödeme sisteminin organizasyonu, yüksek kullanılabilirlikli işlem merkezlerinin yanı sıra elektronik ödemeler için bir taşıma sistemini içeren toplu bilgi işleme yoluyla çalışır.
Tarife politikası
Bu politika, ödeme tipolojisinden tarife farklılaştırma ilkelerine dayanmaktadır. Modern teknolojilerin uygulanmasında tüm yerleşim yerlerinde katılımcıların ilgisinin artırılması, maliyet geri kazanımının sağlanması amaçlanmaktadır. MED ve VER, yükü tüm otomatikleştirilmiş komplekslere eşit olarak dağıtmak için gün sonunda hizmet maliyetinde bir artış olduğunu varsayar. BESP sisteminde, farklı hizmet seviyeleri nedeniyle katılım biçimlerine bağlı olarak tarifeler belirlenebilir, ayrıca ödeme türü, davranışının önceliği. Tarife politikası değişim hizmetleri için genişletilmemiştirRusya Federasyonu Merkez Bankası tarafından kullanıcılara sağlanan elektronik mesajlar. Tarifeler Bankanın Yönetim Kurulu tarafından onaylanır.
Rusya Merkez Bankası'nın ödeme sistemindeki tarife politikasının ana hedefleri:
- RPS hizmetleri ve likidite yönetimi müşterisi ile çalışmayı optimize etmek için koşulların oluşturulması;
- düzensiz iş yükü nedeniyle işletme maliyetlerini az altmak;
- sistemi çekiciliğini korurken çalıştırmanın (kısmi) işletme maliyetlerini karşılamak.
Risk yönetimiyle ilgili temel bilgiler
Rusya Merkez Bankası'nda, 27 Haziran 2011 tarihli ve 161 sayılı “Rusya Bankası Ulusal Ödeme Sistemi Hakkında” Federal Yasası uyarınca, risk değerlendirme süreçlerini koordine etmek için özel bir Komite oluşturuldu. bu risk yönetimi süreçlerini uygular. Sorumluluğu, risk değerlendirmesi için koşulları oluşturmak ve bunları RRP'de yönetmek, ayrıca bu değerlendirmeyi yapmak, belirlenen olumsuz yönleri en aza indirgemek için öneriler hazırlamaktır.
Sonuç
Rusya Merkez Bankası'nın ödeme sistemi, işlem hacmi ve sayısı ve işlemdeki ödemeler açısından haklı olarak en büyük olarak kabul edilir. Aynı zamanda, Rusya Federasyonu Merkez Bankası, tüm sistemin hem katılımcısı hem de operatörü olduğu için içinde ana yeri işgal eder, yerleşim ilişkilerini koordine etme ve düzenleme işlevlerini yerine getirir. Ayrıca özel sistemlerin izleme analizlerini yapar, işleyiş ilkelerini, temel kural ve standartlarını belirler. Rusya'nın ödeme sistemi ve Rusya Federasyonu bankaları yakın işbirliği içindedir.birbirleriyle.
